Pouvez-vous demander une indemnisation si la commission de constitution de dossier hypothécaire est très abusive ?

Dans le monde complexe des prêts hypothécaires en Espagne, la commission d’ouverture de dossier a fait l’objet de débats et de controverses. Vous êtes-vous déjà demandés si vous pouviez réclamer une commission de constitution de dossier hypothécaire si vous la considérez comme abusive ? Découvrez vos droits en tant que consommateur et comment vous pouvez vous protéger contre les pratiques déloyales des institutions financières. Découvrez comment agir pour faire valoir vos droits — lisez la suite !

Tout d’abord, qu’est-ce qu’une commission de constitution de dossier hypothécaire ? 

De nos jours, de nombreux Espagnols acquièrent des biens immobiliers à des fins personnelles ou d’investissement. L’une des méthodes les plus courantes pour financer ces acquisitions est le prêt hypothécaire.

La commission de constitution de dossier hypothécaire est une notion essentielle dans le processus de demande d’un prêt hypothécaire. Elle représente le montant que les banques facturent aux clients au début du prêt. 

Cette commission est appliquée en un seul versement. Elle sert à couvrir les diverses procédures administratives que les institutions financières effectuent pour formaliser le contrat de prêt hypothécaire.

Ces frais sont détaillés dans les actes de prêt, généralement dans la quatrième clause. Toutefois, la commission de constitution de dossier et sa structure peuvent varier. 

En général, la commission d’arrangement peut être exprimée en pourcentage du capital octroyé. Ce pourcentage est généralement compris entre 0,5 % et 1 %. Il est également possible qu’elle soit fixée à un montant fixe.

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Est-il conseillé de déposer une plainte maintenant ?

Jusqu’à présent, la commission de constitution de dossier hypothécaire n’était pas prise en compte dans les plaintes relatives aux frais d’arrangement hypothécaire. En raison de l’absence de consensus sur sa nature abusive.

Toutefois, le dernier arrêt de la Cour de justice de l’Union européenne (CJUE) a modifié cette décision. Il est désormais possible de demander la restitution d’une commission de constitution de dossier hypothécaire dans des cas précis. C’est-à-dire ceux qui n’ont pas fait l’objet d’un contrôle en bonne et due forme des clauses abusives, comme l’exige la directive européenne 93/13.

Il est important de noter que cette action n’est pas limitée dans le temps et qu’il n’y a donc pas de date limite préétablie pour introduire une réclamation. Quelle que soit la date à laquelle le prêt a été formalisé, vous avez la possibilité d’effectuer cette démarche.

Rester informé des changements juridiques et des nouvelles jurisprudences peut s’avérer essentiel pour prendre des décisions en toute connaissance de cause. Car il est essentiel de protéger vos droits en tant que consommateur en ce qui concerne les frais d’ouverture de dossier. 

Quand les frais de dossier d’un prêt hypothécaire sont-ils considérés comme abusifs ?

Selon la CJUE, la commission de constitution de dossier hypothécaire peut être considérée comme abusive lorsqu’elle est appliquée sans transparence. Mais aussi lorsqu’elle ne correspond pas aux services fournis.

Cela se produit lorsque la banque ne fournit pas d’informations claires et détaillées sur ces frais dans les clauses du prêt. En d’autres termes, lorsque les frais d’ouverture de dossier ne sont pas correctement expliqués au consommateur. Dans ce cas, il est possible de réclamer le remboursement intégral des frais pour clauses hypothécaires abusives 2023. 

Pour entamer la procédure de réclamation, le consommateur doit envoyer une lettre au service clientèle de l’institution financière. Il s’agit de l’institution qui a accordé le prêt hypothécaire et facturé les frais d’ouverture de dossier.

La banque dispose d’un délai de deux mois pour répondre à votre demande de remboursement des frais de constitution de dossier. En cas d’absence de réponse ou de refus de remboursement, l’utilisateur peut intenter une action en justice s’il le souhaite. Lisez ci-dessous les points clés des clauses hypothécaires abusives 2023 :

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Avez-vous besoin d’aide pour demander le remboursement de la commission de constitution de dossier hypothécaire ?

En matière de frais de constitution de dossier hypothécaire, on trouve généralement une clause clé. C’est elle qui impose au client le paiement total de ces frais. Elle se trouve généralement dans la cinquième section de la plupart des actes hypothécaires.

Toutefois, si la banque n’a pas procédé à une répartition de ces frais, une possibilité s’offre à vous. C’est une situation qui peut se produire dans certains prêts après janvier 2019. Mais, lorsqu’il s’agit de frais d’ouverture de dossier hypothécaire, c’est un autre cas de figure. 

Dans ce contexte, vous avez la possibilité d’introduire une réclamation pour récupérer les paiements. Pour ce faire, vous devez disposer de l’acte correspondant et des factures qui justifient chacune de ces dépenses.

En ce qui concerne les frais d’ouverture de dossier, cette information figure généralement dans la quatrième clause du contrat de prêt. Cette clause fixe le montant que la banque prélèvera au début du contrat, soit sous la forme d’un montant fixe, soit sous la forme d’un pourcentage du capital prêté. 

Si vous souhaitez demander l’annulation et le remboursement de cette redevance, vous devez fournir les informations suivantes :

• Une copie de l’acte de propriété
• Preuve du paiement de la commission de constitution de dossier hypothécaire. Généralement, le premier mouvement sur le compte hypothécaire, coïncidant avec la date de signature de l’acte.

Il est important de noter que, contrairement à la commission de constitution de dossier hypothécaire, tous les emprunteurs n’ont pas eu à payer la commission d’ouverture de dossier.

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Il est essentiel de connaître ses droits et ses possibilités en matière de frais de constitution de dossier hypothécaire en Espagne. Si vous estimez avoir été victime de pratiques abusives de la part d’une institution financière, n’hésitez pas à porter plainte. Défendez vos intérêts.

Les conseils en matière de gestion immobilière peuvent vous aider à naviguer dans ce processus et à prendre des décisions en connaissance de cause. N’attendez plus, demandez conseil dès maintenant et assurez-vous que votre prêt hypothécaire est protégé !