Pourquoi les indépendants perçoivent-ils des pensions inférieures à celles des salariés ? Dans cet article, nous vous parlerons du système actuel de retraite des indépendants et du montant de la pension qu’ils perçoivent, ainsi que d’autres aspects importants, allons-y !

La pension d’un travailleur indépendant avec des cotisations moyennes

Cette année, en 2022, les indépendants qui veulent accéder à leur retraite et bénéficier du montant total des prestations devront prendre leur retraite à 65 ans après 37 ans et 6 mois de cotisations. Or, si la période est inférieure à celle-ci, ils devront attendre jusqu’à 66 ans et 2 mois.

Toutefois, même si vous atteignez la retraite, même si vous remplissez les conditions requises et que vous disposez du temps nécessaire, cela ne garantit pas que les prestations seront suffisantes. En effet, selon les données de la Sécurité sociale, au 1er juillet 2022, on comptait déjà plus de 1,9 million de travailleurs indépendants percevant une pension moyenne de 750,97 euros par mois, soit 444 euros de moins que la pension moyenne perçue par les travailleurs du régime général.

À cet égard, les pensions des indépendants sont beaucoup plus faibles que celles des salariés, avec une différence de 37,2 %, si l’on considère le montant moyen. La raison principale en est que les employés paient la cotisation minimale de sécurité sociale.

Selon la Fédération nationale des associations de travailleurs indépendants (ATA), 9 travailleurs indépendants sur 10 paient la cotisation minimale. Cela signifie qu’ils paient la cotisation de sécurité sociale la plus faible, qui est actuellement de 294 euros par mois. D’ici 2023, cette insuffisance devrait être corrigée grâce au nouveau système de cotisations pour les indépendants, qui permettra de fonder les cotisations sur le revenu réel.

Toutefois, il est vrai que ces indépendants pourront économiser de l’argent à court terme, puisqu’ils paieront une cotisation moins élevée, mais leur pension en souffrira considérablement, car beaucoup verront que cela n’en vaut peut-être pas la peine.

Pour vous aider à mieux comprendre de quoi nous parlons, nous allons vous expliquer comment calculer la pension de retraite des indépendants qui paient la cotisation minimale en Espagne.

La pension d’un travailleur indépendant qui paie la cotisation minimale : comment la calculer ?

Avant de penser à la manière dont les pensions des indépendants seront versées, il convient d’apprendre comment calculer une pension d’indépendant.

Tout d’abord, la Sécurité sociale effectue le calcul en tenant compte des 25 années précédant la retraite. Ainsi, pour obtenir 100 %, l’âge de la retraite est de 65 ans et vous devez avoir une durée de cotisation de 37 ans et 6 mois, comme indiqué ci-dessus.

S’il n’est pas possible de prouver cette période de cotisation, vous devrez attendre d’avoir atteint l’âge de 66 ans et 2 mois. Cela vaut aussi bien pour les salariés que pour les indépendants.

Ensuite, pour calculer le montant de votre pension, vous devez additionner toutes les bases de cotisation des 300 derniers mois et diviser le résultat par 350.

Actuellement, la base minimale pour les indépendants est de 944,40 euros, ce qui, avec les calculs ci-dessus, signifie que la pension est toujours inférieure à 1 000 euros par mois.

Ainsi, les travailleurs indépendants qui ont cotisé au taux minimum pendant 15 ans – le minimum requis – recevront une pension de 226 euros par mois, ceux qui ont cotisé pendant 20 ans recevront 561 euros par mois, tandis que ceux qui ont cotisé au taux minimum pendant toute leur vie professionnelle recevront une pension de 789 euros par mois.

Toutefois, si vous souhaitez augmenter le montant de votre pension, vous devrez cotiser sur une base plus élevée, ce qui vous permettra de bénéficier de meilleures prestations. Toutefois, cela vous obligera à payer des cotisations autonomes de plus de 294 euros par mois, mais vous vous en féliciterez plus tard.

À cet égard, nous prévoyons que les pensions minimales augmenteront de 3 % en 2022, pour en savoir plus :

• Pour les enfants de moins de 65 ans avec un conjoint à charge, le montant est de 834,90 euros par mois et un total de 11 688,60 euros par an.
• Pour les personnes âgées de 65 ans et plus ayant un conjoint à charge, le montant est de 890 euros par mois et un total de 12 467 euros par an.
• Pour les enfants de moins de 65 ans ayant un conjoint non dépendant, le montant sera de 638,20 euros par mois et un total de 8 934,80 euros par an.
• Pour les personnes âgées de 65 ans et plus ayant un conjoint non dépendant, le montant sera de 685 euros par mois et un total annuel de 9 590 euros.
• Pour les enfants de moins de 65 ans sans conjoint, le montant sera de 675,20 euros par mois et un total de 9 452,80 euros par an}.
• Enfin, pour les personnes âgées de 65 ans et plus sans conjoint, le montant mensuel sera de 721,70 euros, tandis que le montant annuel sera de 10 103,80 euros.

Vous pouvez également être intéressé par : Comment devenir indépendant en Espagne si vous êtes étranger ?

Quel est le bon âge pour prendre sa retraite si l’on est indépendant : un aperçu détaillé

En tant que travailleur indépendant, vous pouvez prendre votre retraite au même âge qu’un salarié. En 2022, les indépendants qui souhaitent bénéficier de 100 % de leur pension pourront prendre leur retraite à 65 ans, à condition d’avoir cotisé pendant 37 ans et 6 mois.

Comme nous l’avons déjà mentionné, si vous avez moins cotisé, vous devrez attendre d’avoir 66 ans et 2 mois pour prétendre à 100 % de votre pension.

Il est important de savoir qu’après la dernière réforme des retraites, l’âge de la retraite augmente d’année en année jusqu’à atteindre l’âge minimum de la retraite de 67 ans en 2027.

Il est également possible de toucher une partie de la pension et de continuer à travailler pendant la retraite active, pour autant que vous remplissiez les conditions requises.

Compte tenu de ces aspects, combien d’années un travailleur indépendant doit-il cotiser pour sa retraite ? N’oubliez pas que le montant de la pension que vous souhaitez recevoir dépendra de ces années :

• La durée minimale de cotisation pour la retraite est de 15 ans, avec l’exigence que 2 de ces années soient comprises dans les 15 années précédant la retraite. Dans ce cas, vous ne recevrez que 50 % de la base réglementaire de votre pension contributive.
• Pour obtenir 100 % de votre pension, vous devez avoir cotisé pendant 37 ans et 6 mois.
• Si vous avez cotisé pendant plus de 15 ans et moins de 37 ans et 6 mois, vous aurez droit à une partie inférieure ou supérieure de votre base réglementaire en fonction du nombre d’années de cotisation.
• Et si vous avez versé moins de 15 cotisations, vous ne pouvez pas prétendre à une pension de retraite indépendante contributive.

Vous pouvez également être intéressé par : Engager du personnel comme un indépendant en Espagne

L’évolution des pensions de retraite des indépendants et de leurs pensions : 2012-2022

Concrètement, et selon l’historique des pensions annuelles moyennes publié par la Fédération nationale des associations de travailleurs indépendants (ATA), alors qu’en 2012 ils percevaient une pension mensuelle moyenne de 583 euros, en 2020 le montant atteignait 781 euros par mois. Et en 2021, la pension moyenne du groupe était de 796 euros jusqu’à ce que, en mars 2022, la pension dépasse 830 euros en moyenne.

Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous, chaque année, il y a une augmentation de 20 à 30 euros du montant de la prestation pour ce groupe. Ainsi, en seulement 10 ans, entre 2012 et 2022, les travailleurs indépendants ont réussi à percevoir en moyenne 250 euros de plus par mois en prestations.

De plus, si l’on compare les prestations fournies en 2005, c’est-à-dire il y a 17 ans, avec la pension d’aujourd’hui, on constate que le nouvel indépendant prendrait sa retraite aujourd’hui avec 387 euros de plus par mois qu’auparavant.

Pourquoi les pensions des indépendants augmentent-elles chaque mois ?

Les experts attribuent l’augmentation du montant des pensions au fait qu’une grande partie des indépendants ont progressivement cessé de verser des cotisations au taux minimum au cours de la dernière décennie et sont passés à des taux plus élevés.

Cependant, il existe d’autres facteurs qui ne dépendent pas tant du changement de base effectué, mais du processus de revalorisation des prestations et de l’augmentation des bases maximales et minimales, qui sont fixées par les budgets et qui ont considérablement augmenté ces dernières années.

Vous pouvez également être intéressé par : Voici les nouveaux quotas pour les indépendants 2023-2031

Voici donc la question de la retraite des indépendants et de la pension qui leur correspond. Si vous êtes indépendant ou faites partie d’une entreprise et que vous souhaitez en savoir plus sur le monde des affaires et de l’entrepreneuriat, nous vous invitons à vous abonner à notre blog et à découvrir tout ce qu’un bon entrepreneur et un travailleur indépendant doit savoir.