La morosidad en España en 2022

La morosidad en España se volvió un tema del cual hablar, puesto que no ha parado de crecer desde el primer semestre del año. Siendo España el tercer país con más morosidad. Pese a que hay sectores con mayor morosidad que otros, la tasa no ha parado de subir y se espera que siga la misma tendencia. Entérate aquí cómo es la morosidad en España este 2022 y cuáles son sus previsiones, ¡Vamos a ello!

Previsiones de la tasa de morosidad en España este 2022

Las consecuencias de la crisis sanitaria provocaron la insolvencia de múltiples negocios. Ya que no pudieron devolver los créditos ICO ofrecidos y otorgados durante la pandemia, así como también se quedaron sin pagar numerosas facturas.

Un estudio realizado por la consultora E&Y destaca los aumentos de la morosidad en España, alcanzando un 4,6% este año. Incluso, se estima que para 2023 sea de 4,5%. Aunque es un número bajo en relación con el año actual, sigue siendo un valor más alto del previsto para la zona euro en 2022, de 3,4%, y de 3,9% para el 2023.

El informe EY European Bank Lending Forecast Spring trata sobre los préstamos y previsiones bancarias efectuados en la Eurozona y resalta el nivel de morosidad en España. Además, detalla el aumento del crédito al consumo, restauración y alojamiento, y de préstamos sujetos a moratorias vencidas y garantías públicas.

El aumento de impagos causa todo un contexto de ralentización para el crecimiento de los préstamos. Asimismo, se prevé que desacelere hasta un 2,9% en 2023 en la zona euro y 1,4% en España, propiamente. Y, la demanda de préstamos a raíz de la pandemia se ha contraído debido al aumento de la inflación y el impacto financiero causado por la invasión en Ucrania.

Pese a todo, la expectativa es que el crecimiento de los préstamos bancarios totales logren recuperarse con una media en la zona euro del 3,4% en un plazo de tres años, antes de que alcance el 4% en 2025.

En cuanto a la previsión que se tiene para España, se estima que los préstamos hipotecarios continúen creciendo este año y el próximo. Se calcula una subida del 0,5% y del 1,4% que serán “relativamente suaves”. Claro está, en consonancia con el hecho de que los bancos sigan actuando con precaución como lo han estado haciendo.

Respecto al crédito por consumo, se espera que en España vuelva a crecer hasta un 1,5% en 2022 y el próximo año disminuya un 0,7%. Habiendo un recorte del poder adquisitivo que podría compensarse con el aumento de préstamos a través de las tarjetas de crédito y los préstamos personales a través del banco.

Asimismo, también se cree probable que haya una reducción de los préstamos a las empresas españolas respecto a los que hubo durante la pandemia. Los nuevos préstamos serían auspiciados por los sistemas públicos del Instituto del Crédito Oficial (ICO). Esta es una línea de avales de hasta 100.000 millones euros que fueron aprobados por el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital que garantizará el financiamiento de autónomos, pymes y empresas.

No obstante, debido a que las empresas aún pagan deudas correspondientes a la pandemia, se prevé la ralentización de la deuda empresarial hasta un 2,3% en 2022 y 1,5% en 2023. En el informe se destaca que los bancos de los principales mercados de Europa, incluyendo los de España, mantienen una postura de fortaleza de capital y siguen apoyando a sus clientes, aun en medio de la incertidumbre.

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¿Cuáles son los sectores con mayor morosidad?

Existen sectores industriales que se vieron mucho más afectados que otros por los impagos luego del parón que tuvo que darse durante la pandemia. Ellos son:

• Alimentación
• Automoción
• Transporte
• Agricultura
• Electrónica
• Construcción y materiales
• Impresión y papel
• Servicios y
• Comercio textil

Entre los más afectados destacan los autónomos con el mayor porcentaje de insolventes e impagos. Además, se ha estimado que el 5% de las empresas españolas corre el riesgo de cerrar sus puertas debido a los impagos y que el 10% deberá recurrir al financiamiento extra para minimizar los efectos negativos de las facturas sin cobrar.

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El impacto del ICO en el ratio de morosidad

Según el informe, se explica que los ratios de morosidad en España tuvieron una reducción durante la pandemia gracias al efecto protector de los avales ICO. Logrando que bajaran hasta un 4,3% en 2021.

Además, el riesgo de aumento de las pérdidas por préstamos puede verse mitigado por la saludable posición financiera de las empresas y hogares. En 2021, era el equivalente del 107% del PIB, es decir, aproximadamente 1,3 billones de euros. 

No obstante, el fin del periodo de carencia y la retracción del consumo, provoca temor a que los impagos impacten los ratios de morosidad de los bancos. Ratios que han estado actuando con discreción.

La consultora afirma que las mejores perspectivas ante la incertidumbre, la recuperación de la demanda, la presión inflacionista y los sectores afectados por la pandemia, deberían traer mejoras que se reflejen en la inversión empresarial del año vigente.

Sin embargo, también añade que algunas empresas aún están en proceso de pagar la deuda que adquirieron durante la pandemia. Por lo que el crecimiento de la deuda empresarial puede verse ralentizada hasta el 2,3% en 2022 y 1,5% en 2023. Tal y como te hemos mencionado anteriormente.

Además, se señala que las posiciones de la deuda aumentaron respecto a los sectores que más se expusieron a los efectos de la pandemia. Por ejemplo, la hostelería, entretenimiento, transporte. Estos últimos, con respecto a los otros sectores, tienen vulnerabilidades mayores.

De hecho, la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad (PMcM) advirtió los riesgos que pueden enfrentarse en cuanto a morosidad empresarial y el enorme peligro del empoderamiento de los plazos para pagar que afectará negativamente a las pymes y a empresarios autónomos.

En ese sentido, la inflación, los cambios en las condiciones de la nueva línea de avales del ICO y el fin de la moratoria concursal se estarán fusionando para finalmente disparar los problemas de impagos y deudas que podrían provocar un  posible cierre de más de 60.000 empresas españolas. Valor muy por encima de volumen de quiebras registrado en la crisis financiera de 2008.

¿Hay alternativas más allá de los avales ICO?

Tanto el informe de E&Y como en las perspectivas reales de los bancos españoles puede vislumbrarse un alto repunte de la morosidad. Eventualidad la cual puede poner en riesgo a un número importante de empresas en España.

Por fortuna, existen alternativas que pueden permitir atajar y minorizar estos problemas en el mercado dentro del circuito extra-bancario. En ese sentido, estaríamos hablando de uno de los líderes indiscutibles: Gedesco, el cual, precisamente, cuenta con opciones que permiten paliar los efectos de la morosidad.

Otra alternativa a mencionar es Mercado de Facturas, la cual está diseñada para adelantar el cobro de las facturas. Y también podemos mencionar a Recobrarte, una empresa dedicada y especializada en impagados.

Cabe mencionar, que Mercado de Facturas protege frente a impagos, puesto que asume la gestión en caso de haber incidencias o impagos, ofreciendo liquidez en menos de 24 horas, permitiendo disponer del dinero en la cuenta en poco tiempo y sin necesidad de esperar a una fecha de vencimiento.

Efectivamente, la morosidad es un problema importante para las empresas. Sin embargo, opciones como Mercado de Facturas, por ejemplo, puede ayudar a tu empresa a afrontar las crisis.

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El tema de la morosidad en España aún es un panorama de incertidumbre frente al cual se trata de tomar la mayor cantidad de medidas preventivas para poner en el menor riesgo posible a las empresas y protegerlas del riesgo de un cierre.. 

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