La insolvencia empresarial es un desafío que puede acechar a empresas de cualquier tamaño en España. Ante un entorno económico en constante cambio, es esencial contar con estrategias sólidas para gestionar y prevenir la insolvencia. En este artículo, exploraremos estrategias clave que pueden ayudarte a proteger y fortalecer tu negocio. Sigue leyendo y descubre cómo enfrentar la insolvencia con confianza.
¿Qué es el riesgo de insolvencia?
El riesgo de insolvencia en España se refiere a la posibilidad de que una entidad no pueda cumplir con sus obligaciones de pago. Ya sea, por ejemplo, un banco, una empresa o un gobierno.
Este riesgo se evalúa principalmente a través de la calificación crediticia de la entidad. Además, está influenciado por factores como su estabilidad financiera, su capacidad de generar ingresos, su nivel de endeudamiento, entre otros.
En el caso de los bancos, el riesgo de insolvencia es un poco distinto. Se refiere a la capacidad de la entidad para devolver los depósitos de sus clientes. También con cumplir con sus obligaciones de pago en caso de dificultades financieras.
Los bancos españoles están regulados y supervisados por el Banco de España y la Autoridad Bancaria Europea. Para así asegurar su solvencia y estabilidad.
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¿De qué trata la Ley Concursal?
El año pasado, se introdujo una reforma significativa en la Ley Concursal para optimizar los procedimientos de insolvencia. Esta actualización redefine las prácticas de gestión, poniendo un fuerte énfasis en la detección temprana de dificultades financieras.
Específicamente, la Ley 16/2022, promulgada el 5 de septiembre, ha incorporado mejoras sustanciales al texto previo de la Ley Concursal. Cuenta con un enfoque claro en el fortalecimiento de los planes de reestructuración.
Aunque, hasta el momento, la aprobación de tales planes ha sido limitada. Sus resultados son notables al recuperar empresas en situaciones críticas. Estas modificaciones legales proporcionan una nueva base para abordar la insolvencia con mayor eficiencia y efectividad.
Dicho esto, la nueva Ley Concursal establece sistemas de insolvencia con los siguientes objetivos:
- Facilitar la reasignación eficaz de los recursos productivos en empresas en apuros, particularmente aquellas con viabilidad económica pero dificultades financieras.
Estos procedimientos buscan promover reestructuraciones de la deuda que protejan los derechos de los acreedores y garanticen la continuidad empresarial.
- Otro aspecto fundamental de la nueva Ley Concursal es la disposición sobre la exoneración de deudas. Cuando el deudor insolvente es una persona física, el concurso es más flexible. Busca identificar a aquellos deudores de buena fe y ofrecerles una liberación parcial de sus pasivos pendientes.
Esto tiene como objetivo proporcionarles una segunda oportunidad. Evitando que se vean abocados a trabajar en la economía sumergida o enfrentar situaciones de marginalidad.
¿Qué estrategias puedes usar para mitigar los riesgos de insolvencia empresarial?
Para administrar estos riesgos, controlar la morosidad y asegurar la solidez financiera de tu empresa, puedes implementar las siguientes estrategias:
1. Evalúa el riesgo de insolvencia empresarial
La evaluación precisa del riesgo crediticio de tu empresa, así como el de tus clientes y proveedores, es el primer paso fundamental para resguardarte contra la insolvencia. Por ello, es crucial prestar atención a ciertas señales de alarma, como:
2. Asegura una buena gestión de activos
Para garantizar una gestión efectiva de tus activos, es fundamental llevar a cabo las siguientes acciones:
- Verifica que los activos estén debidamente registrados y asegurados.
- Identifica cualquier activo que no se esté utilizando.
- Realiza valoraciones periódicas de los activos para evitar caer en una insolvencia. Como terrenos, instalaciones y equipo. Mantén un seguimiento constante de cualquier evento que pueda influir en su valor.
3. Optimiza tus existencias y almacenes constantemente
- Evita acumular existencias y mantener almacenes abarrotados.
- Confía en sistemas de pedidos y entregas en línea para mantener un flujo de suministro constante.
Mantén o haz la transición a un modelo de negocio digital
Da el paso hacia un modelo de negocio digital estableciendo infraestructuras online para tus estrategias de marketing y ventas.
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¿Cómo manejar la insolvencia empresarial en tu empresa de manera efectiva?
Cuando te encuentres ante una situación de insolvencia empresarial, es fundamental saber cómo actuar correctamente. La idea es reducir los impactos negativos y maximizar las posibilidades de recuperación. Considera las siguientes pautas:
Recurre al procedimiento establecido en la Ley Concursal
Este enfoque te brinda un marco legal para gestionar la insolvencia de tu empresa. Al seguir el procedimiento concursal, podrás abordar de manera organizada los desafíos financieros. Especialmente proteger los derechos de los acreedores y trabajar hacia una solución viable.
Invierte en el análisis de datos y analistas
La tecnología de análisis de datos es una herramienta poderosa. Pero es importante destacar que no puede reemplazar por completo la necesidad de contar con profesionales de la contabilidad y asesores especializados.
Los expertos en contabilidad siguen siendo esenciales para identificar y mitigar los riesgos de insolvencia. Esto a pesar de los avances en la automatización y las soluciones tecnológicas para la recopilación y análisis de datos.
La interpretación de los datos es una tarea que requiere un conocimiento profundo de la empresa y sus particularidades. Es allí donde los profesionales contables y financieros están altamente capacitados para desempeñar este papel.
Además, su experiencia en la planificación prospectiva y la elaboración de presupuestos es fundamental para mitigar los riesgos de insolvencia.
Los despachos de contabilidad tienen una visión holística y referencias esenciales para un análisis de datos significativo. Especialmente en la prevención de problemas de insolvencia.
Atención a los plazos para presentar el concurso de acreedores
La Ley Concursal establece plazos específicos para presentar el concurso. No cumplir con estos plazos puede tener graves repercusiones legales y financieras. Es crucial mantenerse informado sobre estos plazos y actuar en consecuencia.
Planifica el cierre empresarial de manera meticulosa
En algunos casos, la insolvencia puede llevar a la necesidad de cerrar el negocio. Sin embargo, es esencial que esta decisión se tome de manera reflexiva y bien planificada. Tomar decisiones precipitadas puede dar lugar a problemas legales y limitar tu capacidad para administrar otras empresas en el futuro.
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Ahora que conoces las estrategias clave, estás mejor preparado para proteger tu empresa de las amenazas financieras. Sin embargo, cada negocio es único, y es fundamental contar con un enfoque personalizado.
¿Necesitas ayuda para crear una estrategia contable y financiera a prueba de insolvencias que se adapte a tu empresa? Nuestros expertos están aquí para ayudarte. No dudes en ponerte en contacto a través de tasconsultoria@tas-sl.es y dar el paso hacia un futuro financiero más sólido y seguro.
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