¿Cómo cotizar la jubilación del autónomo?

¿Por qué los autónomos cobran pensiones más bajas que los trabajadores con relación de dependencia? En este artículo te contamos cómo está el sistema actual de jubilación del autónomo y cuánto es el monto de la pensión que se cobra, así como otros aspectos de gran importancia, ¡Vamos a ello!

La pensión de un autónomo que cotiza por la media

Este año, 2022, los autónomos que quieran acceder a su jubilación y percibir el monto completo de las prestaciones deberán retirarse al cumplir los 65 años tras cumplir 37 años y 6 meses cotizados. Ahora, si el periodo es menor a esto, tendrán que esperar hasta los 66 años y 2 meses.

Sin embargo, aunque se acceda a la jubilación, aún cumpliendo los requisitos y el tiempo oportuno, ello no garantiza que las prestaciones sean suficientes. Esto es debido a que, según los datos de la Seguridad Social, al 1 de julio de 2022, ya había más de 1,9 millones de trabajadores autónomos que cobraban una pensión media de 750,97 euros mensuales, lo cual suponía 444 euros menos que la pensión media percibida por los trabajadores del Régimen General.

Las pensiones de los autónomos, en este sentido, son muchas más bajas que las de los trabajadores por cuenta ajena, marcando una diferencia del 37,2%, considerando la cuantía media. El principal motivo de ello es que los asalariados cotizan por la base mínima a la Seguridad Social.

Según lo menciona la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), 9 de cada 10 autónomos cotizan por la base mínima. Esto quiere decir que pagan la cuota más bajas ante la Seguridad Social, la cual es actualmente de 294 euros mensuales. Para este 2023 se pretende arreglar esta deficiencia a través del nuevo sistema de cuotas para autónomos, la cual permitirá cotizar a partir de los ingresos reales.

Ahora bien, es cierto que estos autónomos podrán ahorrar dinero a corto plazo, ya que pagarán una menor cuota, pero su pensión se verá significativamente resentida, porque lo que muchos verán que puede no valer la pena.

Para ayudarte a entender mejor a qué nos referimos, te detallaremos cómo calcular la jubilación del autónomo que cotiza por la base mínima en España.

La pensión de un autónomo que cotiza por lo mínimo: cómo calcularla

Antes de pensar en cómo será el cobro de las pensiones para autónomos, debes aprender cómo hacer el cálculo pensión jubilación autónomo.

En primer lugar, la Seguridad Social elabora el cálculo considerando los 25 años anteriores a la jubilación. Siendo así que, para conseguir el 100%, la edad para jubilación es de 65 años y debe acreditarse un periodo de cotización de 37 años y 6 meses como te mencionamos anteriormente.

Si no es posible acreditar este tiempo de cotización, deberá esperarse hasta los 66 años y 2 meses. Esto aplica igual tanto para los trabajadores asalariados como para aquellos que trabajan por cuenta propia.

Entonces, para calcular el monto de la pensión deberás sumar todas las bases de cotización de los últimos 300 meses y el resultado dividirlo entre 350. El resultado será tu base reguladora.

Actualmente, la base mínima de los autónomos es de 944,40 euros, lo cual, unido a los cálculos anteriores, arroja como resultado que la pensión siempre sea inferior a los 1.000 euros mensuales.

De esa manera, los autónomos que cotizaron por la base mínima durante 15 años —el mínimo que es exigido— cobrará una pensión de 226 euros mensuales, aquellos que lo hicieran durante 20 años recibirán 561 euros mensuales, mientras que los que hayan cotizado por la mínima durante toda su vida laboral podrán acceder a una pensión de 789 euros mensuales.

Ahora bien, si quieres aumentar el monto de tu pensión, deberás cotizar por una base más alta que te permita cobrar mejores prestaciones. Sin embargo, ello te obligará a pagar las cuotas autónomas de más de 294 euros mensuales, pero lo agradecerás luego.

En ese sentido, te adelantamos que las pensiones mínimas aumentaron un 3% en 2022, conócelas:

• Para menores de 65 años con cónyuge a cargo, el monto es de 834,90 euros mensuales y un total de 11.688,60 euros anuales.
• Para aquellos con 65 años o más con un cónyuge a cargo, el monto es de 890 euros mensuales y un total de 12.467 euros anuales.
• Para menores de 65 años con cónyuge no a cargo, el monto será de 638,20 euros mensuales y un total de 8.934,80 euros anuales.
• Para personas de 65 años o más con cónyuge no a cargo, el monto será de 685 euros mensuales y un total anual de 9.590 euros.
• Para menores de 65 años sin cónyuge, el monto será de 675,20 euros mensuales y un total de 9.452,80 euros anuales.}
• Finalmente, para personas de 65 años o más sin cónyuge, el monto mensual será de 721,70 euros, mientras que el anual será de 10.103,80 euros.

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¿Cuál es la edad para jubilarte si eres autónomo?: Una visión detallada

Como autónomo, puedes jubilarte a la misma edad que lo haría un empleado asalariado. Este 2022, aquellos autónomos que quieran recibir el 100% de su pensión podrán retirarse a la edad de 65 años, siempre y cuando hayan cotizado un periodo de tiempo de 37 años y 6 meses.

Tal y como te lo hemos comentado, en caso de haber cotizado menos, deberás esperar hasta los 66 años y 2 meses para solicitar el 100% de la pensión.

Es importante saber que, luego de que se hiciera la última reforma de las pensiones, la edad de jubilación se incrementa año tras año hasta que alcance, en 2027, la edad mínima de 67 años para la jubilación.

Asimismo, también existe la posibilidad de que se cobre una parte de la pensión y continuar trabajando por medio de la jubilación activa, también, siempre y cuando cumplas con los requisitos.

Ahora, teniendo estos aspectos en cuenta, ¿cuántos años debe cotizar un autónomo para jubilarse? Recuerda que de estos años dependerá la cantidad de dinero que quieras cobrar de pensión:

• El mínimo que debes cotizar para jubilarte son 15 años, con la obligación de que 2 de ellos estén dentro del periodo de los 15 años previos a jubilarte. En este caso, solo percibirías el 50% de la base reguladora de tu pensión contributiva.
• Para conseguir el 100% de tu pensión deberás haber cotizado 37 años y 6 meses.
• Si cotizaste más de 15 años y menos de 37 años y 6 meses, tendrás derecho a una menor o mayor parte de tu base reguladora de acuerdo a los años que cotizaste.
• Y, si cotizaste menos de 15, no puedes acceder a una pensión contributiva de jubilación del autónomo.

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La evolución de la jubilación del autónomo y sus pensiones: 2012-2022

En específico, y según el histórico de pensiones medias anuales que fue publicado por la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), mientras que en el 2012 estos cobraban 583 euros mensuales como pensión media, en 2020 el importe de la misma alcanzó los 781 euros mensuales. Y, en 2021, la pensión media del colectivo fue de 796 euros hasta que, el pasado marzo de 2022, la pensión superó los 830 euros de media.

Tal y como podrás ver en la tabla a continuación, cada año ocurre un aumento de 20 y 30 euros sobre el importe de la prestación del colectivo. Como consecuencia, en tan solo 10 años, entre 2012 y 2022, los trabajadores autónomos han logrado cobrar una media de 250 euros más al mes de prestación.

Lo que es más, si hacemos una comparativa entre las prestaciones brindadas en 2005, es decir, hace 17 años, y la pensión actual, podrás observar que los nuevos autónomos se jubilarían el día de hoy cobrando 387 euros más al mes que antes.

¿Por qué aumentan mensualmente las pensiones de los autónomos?

Los expertos le atribuyen el aumento a la cuantía de las pensiones a que una buena parte de los autónomos han dejado, de a poco, de cotizar por la base mínima en esta última década y pasaron a hacerlo a través de bases superiores.

Aun así, hay otros factores que no dependen tanto del cambio de base que se haya hecho, sino del proceso de revalorización de las prestaciones y la subida de las bases máximas y mínimas, las cuales se fijan a través de presupuestos y que aumentaron considerablemente en los últimos años.

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Entonces, así está la cuestión con la jubilación del autónomo y la pensión que le corresponde. Si eres autónomo o eres parte de una sociedad y quieres informarte más sobre el mundo de los negocios y el ámbito empresarial, te invitamos a suscribirte a nuestro blog y enterarte de todo lo que un buen empresario y autónomo debe enterarse.