Comment détecter et prévenir la fraude financière si vous êtes indépendant ?

En tant qu’indépendant, vous devez vous méfier de tout type de fraude financière qui pourrait nuire à votre entreprise. Ces dernières années, les escroqueries financières se sont multipliées en raison de l’utilisation des nouvelles technologies et des réseaux sociaux, faisant des entrepreneurs les victimes les plus fréquentes. Si vous voulez savoir comment éviter la fraude financière, restez avec nous jusqu’à la fin de cet article.

Qu’est-ce que la fraude financière ?

La fraude financière est un comportement par lequel une personne ou un groupe de personnes trompe une autre personne ou un autre groupe de personnes afin d’amener cette personne ou ce groupe de personnes à transférer de l’argent ou d’autres actifs qui génèrent un préjudice économique pour l’autre personne ou le groupe de personnes.

Dans le domaine des entreprises, lorsqu’on parle de fraude financière, il s’agit de l’altération, de la falsification ou de la manipulation de registres et de documents comptables, de l’omission de montants ou de l’établissement intentionnel de déclarations erronées.

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10 types de fraude financière à connaître

Il est important que vous connaissiez les différentes méthodes et techniques utilisées par les fraudeurs. En effet, ces délits peuvent aller de la falsification de documents à l’usurpation d’identité.

Cependant, les victimes les plus fréquentes sont les PME et les indépendants, car ils ne disposent pas d’une sécurité financière suffisante. C’est pourquoi nous vous présentons ci-dessous les différents types de fraude auxquels vous êtes exposés, afin que vous puissiez les identifier avant de vous mettre en danger :

1. Chiringuitos financiers

Les chiringuitos financiers sont des entités qui offrent et fournissent des services d’investissement sans autorisation. Ces entités sont généralement des fraudeurs qui utilisent les mêmes canaux commerciaux que n’importe quelle entité officielle ou légitime, tels que les téléphones, les courriels, les sites web, les réseaux sociaux, entre autres. 

2. L’usurpation d’identité ou l’usurpation d’identité autorisée

C’est le cas lorsque des entreprises non autorisées utilisent les données d’identification d’entreprises autorisées enregistrées auprès du CNMW. Le but est de confondre les investisseurs potentiels en leur donnant l’image d’une entreprise légale.

Ces fausses entreprises utilisent souvent de manière illégitime des éléments qui identifient les entreprises autorisées et enregistrées, allant même jusqu’à utiliser le même URL, avec des changements minimes et presque imperceptibles, pour réaliser des fraudes financières.

3. Des services de comptes commerciaux financés liés à des cours de formation

De nombreux sites web proposent des services connus sous le nom générique de comptes de négociation financés. Ces sites offrent la possibilité d’accéder à un compte-titres pour acheter et vendre des actions.

La particularité de cette méthode de criminalité financière est que la victime ne risque pas son propre capital dans ces opérations, mais reçoit un prétendu bénéfice. En réalité, pour que l’utilisateur puisse accéder à ce compte de trading, il doit suivre un « cours » où les règles à suivre lui sont expliquées.

C’est dans ces « cours » que ces comptes ont accès aux avoirs des personnes. N’oubliez pas que dans ces cas-là, on demande toujours l’annulation d’un montant antérieur qui, dans de nombreux cas, se chiffre en milliers d’euros.

4. Fraude aux techniciens informatiques

Les sociétés d’escroquerie utilisent souvent des outils informatiques pour se connecter aux appareils des victimes. Elles ont ainsi la possibilité de s’approprier vos données, qu’il s’agisse de vos codes d’accès, de vos mots de passe ou de toute information leur permettant d’opérer sur les différents comptes de l’investisseur sans votre autorisation. 

Pour réaliser cette fraude financière, les criminels se font passer pour des techniciens informatiques de la plateforme d’investissement ou de toute autre entreprise connue. Dans ce cas, ils prétendent avoir « remarqué » un problème avec leur ordinateur, leur téléphone portable ou tout autre appareil. 

Pour résoudre ces prétendus problèmes, ils demandent souvent de télécharger un programme ou une application qui leur permet de se connecter à l’ordinateur de la victime et d’en prendre le contrôle à distance.

5. Activités en salle de réveil

Ce type de fraude financière vise des sociétés appelées « recovery rooms », dont l’activité consiste à contacter des personnes qui ont été victimes d’autres sociétés frauduleuses. Il s’agit soi-disant de gérer le recouvrement des pertes ou de racheter des actions ou des titres acquis par l’intermédiaire de sociétés non autorisées.

Souvent, ces soi-disant salles de récupération proviennent de la même société qui a escroqué les victimes auparavant, ou d’autres personnes ou sociétés qui ont acquis la liste des victimes. 

6. Fraude aux crypto-monnaies

Les escroqueries liées aux crypto-monnaies consistent souvent à investir dans de fausses crypto-monnaies en promettant des profits rapides et élevés. Les fraudeurs de ce type peuvent créer et vendre des crypto-monnaies à des prix gonflés en promettant des profits rapides.

7. Système de Ponzi ou pyramidal

Il s’agit peut-être de la fraude financière la plus courante, qui promet toujours des rendements élevés avec très peu d’efforts. Ce système frauduleux exige souvent que les investisseurs recrutent d’autres investisseurs pour financer l’investissement.

Dans les systèmes pyramidaux, l’argent n’est pas investi ou n’est investi que partiellement. Cela signifie que les escrocs versent souvent des bénéfices aux premiers clients en utilisant de nouveaux investisseurs. Par conséquent, le système s’effondre souvent et fait perdre leur argent à de nombreux investisseurs.

8. L’hameçonnage

C’est peut-être la technique la plus courante utilisée par les cybercriminels pour obtenir des informations sensibles telles que des mots de passe ou des coordonnées bancaires en se faisant passer pour une entité légitime. 

Ces types d’escrocs envoient souvent de faux courriels, de faux SMS ou de faux appels téléphoniques pour tromper leurs victimes potentielles.

9. Pharmacie

Il s’agit d’une cybercriminalité similaire à l’hameçonnage, mais plus élaborée. Dans ce type d’escroquerie, les criminels infectent votre ordinateur avec un logiciel malveillant, ce qui leur permet de rediriger le trafic de sites légitimes vers de faux sites web qui ressemblent à s’y méprendre aux sites originaux et qui sont conçus pour collecter des données sensibles.

Ils peuvent ainsi inciter les investisseurs à saisir toutes leurs données confidentielles sans crainte et sans savoir qu’ils sont renvoyés vers de faux comptes.

10. La fraude financière par le biais des médias sociaux

Les médias sociaux peuvent souvent fournir des informations valables et utiles aux investisseurs. Toutefois, ils peuvent également donner lieu à des escroqueries et des fraudes de grande ampleur.

C’est pourquoi, de nos jours, les réseaux sont une source d’informations et de conseils pour les nouveaux investisseurs et les indépendants. C’est là que les fraudeurs profitent de cette tendance pour trouver leurs nouvelles victimes.

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5 conseils pour éviter d’être victime d’escroqueries financières

En tant que freelance et entrepreneur, prendre soin de votre argent et de votre investissement doit être l’une de vos principales préoccupations. C’est pourquoi vous devez toujours être vigilant et prudent, car c’est le seul moyen d’éviter d’être victime d’une fraude financière qui pourrait vous nuire, à vous et à votre entreprise.

Parce que nous nous soucions de votre sécurité financière et générale, voici 5 conseils clés qui vous protégeront de la fraude financière si vous les suivez scrupuleusement :

1. vérifie les processus impliquant des transactions financières

En tant qu’indépendant, il est très important que vous connaissiez tous les processus de votre entreprise, car c’est une nécessité pour savoir ce qu’il advient de votre argent. 

C’est pourquoi vous devez constamment suivre chaque transaction, chaque mouvement et chaque échange financier effectué par votre entreprise afin d’avoir une vue d’ensemble du fonctionnement de votre gestion des dépenses.

2. Gardez une trace des personnes qui gèrent l’argent de votre entreprise

En tant que directeur de votre entreprise, il est important que vous sachiez qui sont les membres de votre équipe financière. C’est tout aussi important que de savoir comment fonctionnent les procédures financières de votre entreprise, car certaines personnes sont susceptibles de commettre des erreurs.

Ainsi, toute erreur impliquant de l’argent peut être considérée comme une escroquerie et vous devez vous assurer que tout l’argent arrive à bon port.

3. Comprendre le système de gestion financière que vous mettez en place dans votre entreprise

La fraude financière découle souvent de registres mal tenus ou mal contrôlés. C’est pourquoi il est très important que vous connaissiez le système de contrôle financier en vigueur dans votre entreprise.

De cette manière, vous pouvez contrôler l’accès du gestionnaire, en ne l’autorisant qu’en cas de nécessité, et vous avez la possibilité de vérifier toute irrégularité éventuelle.

4. Demander des rapports de gestion réguliers

Afin de réduire les risques de fraude ou de détournement de votre argent, il est important que vous demandiez fréquemment des rapports sur les coûts, les dépenses et les revenus pour des périodes spécifiques.

Il est recommandé de procéder à cet audit sur une base mensuelle et de consacrer une journée à l’examen minutieux de tous les rapports. Si vous ne disposez pas de l’expertise financière et comptable nécessaire, il est préférable d’inclure un professionnel de la conformité dans votre équipe pour effectuer cette analyse.

5. Faites de la technologie votre alliée

C’est le meilleur conseil que nous puissions vous donner. Il existe aujourd’hui de nombreux systèmes technologiques qui peuvent vous aider à automatiser différents processus dans la gestion de votre entreprise. 

Ils vous aideront donc à éviter les risques financiers en permettant d’intégrer tous les mouvements financiers afin de disposer d’un rapport précis et détaillé sur les risques éventuels qui peuvent survenir et de désigner les parties responsables pour y faire face.

C’est pourquoi nous vous recommandons de toujours utiliser un logiciel qui facilite la gestion des risques opérationnels et vous permet de surveiller les risques non financiers au sein de votre entreprise. Chez Gestión Direct, vous pouvez obtenir différents logiciels de gestion d’entreprise qui vous permettront de maintenir votre entreprise en sécurité et toujours à jour.

Si vous suivez ces conseils simples, vous serez en mesure de connaître et de détecter tout type de fraude financière qui pourrait se produire ou dont vous pourriez être victime. Vous serez ainsi en mesure de la détecter dès le début et d’éviter que votre entreprise n’en soit victime.

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Si vous souhaitez en savoir plus sur la fraude financière et la manière dont elle peut affecter les entrepreneurs indépendants, je vous invite à nous contacter via notre e-mail tasconsultoria@tas-sl.es. Vous trouverez chez nous les spécialistes idéaux qui pourront vous fournir toutes les informations juridiques dont vous avez besoin sur ce sujet et bien d’autres choses encore.

En outre, vous pourrez demander une première consultation entièrement gratuite. Ne manquez pas cette occasion et contactez-nous.