¿Cómo detectar y prevenir el fraude financiero si eres autónomo?

Como autónomo debes ser muy cuidadoso con cualquier tipo de fraude financiero que pueda perjudicar tu emprendimiento. En los últimos años, las estafas financieras han tenido un aumento de nivel como resultado del uso de las nuevas tecnologías y redes sociales, lo que convirtió a los emprendedores en las víctimas más frecuentes. Si quieres saber cómo puedes evitar un fraude financiero, quédate con nosotros hasta el final de este artículo.

¿Qué es el fraude financiero?

Son consideradas estafas financieras toda conducta mediante la cual una persona o grupo de personas engañan a otra para conseguir que esta le transfiera dinero u otros activos que le genera un daño económico.

En el ámbito societario, al hablar de fraude financiero, las empresas deben encontrarse ante una alteración, falsificación o manipulación de los registros y documentos contables, o ante la omisión de cantidades o la realización intencionada de estados erróneos.

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10 tipos de fraudes financieros que debes conocer

Es importante que conozcas cuáles son los distintos métodos y técnicas a las que recurren los estafadores. Verás, estos delitos pueden ir desde la falsificación de documentos, hasta el robo de identidad.

Dicho esto, sus víctimas más comunes son las pymes y autónomos, puesto que no cuentan con la suficiente seguridad financiera. Por ello, a continuación te contamos sobre los diferentes tipos de fraudes a los que estás expuesto y puedas identificarlos antes de exponerte al peligro:

1. Chiringuitos financieros

Los chiringuitos financieros son entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión sin tener autorización. Este tipo de entidades suelen ser estafadores que utilizan los mismos canales comerciales que cualquier entidad oficial o legítima como: teléfonos, correos electrónicos, páginas web, redes sociales, entre otros. 

2. Suplantación de identidad o de identidades autorizadas

Este caso ocurre cuando empresas que no cuentan con autorización usan los datos identificativos de empresas autorizadas e inscritas en CNMW. Esto con la finalidad de confundir al posible inversor ofreciéndole una imagen de empresa legal.

Estas empresas falsas suelen emplear ilegítimamente elementos que identifican a las empresas autorizadas e inscritas, llegando hasta el punto de emplear el mismo URL, con mínimos cambios y casi imperceptibles para llevar a cabo el fraude financiero.

3. Servicios de cuentas de trading financiadas ligadas a cursos de formación

Son muchas las páginas web que ofrecen servicios que se conocen genéricamente como cuentas de trading financiadas. Estas páginas ofrecen la posibilidad de acceder a una cuenta de valores para realizar operaciones de compra y venta de acciones.

Lo particular de este método de delito financiero es que la víctima no arriesga capital propio en estas operaciones, sino que recibe una supuesta ganancia. El verdadero detalle está en que para que el usuario pueda acceder a esta cuenta para operar, debe pasar por un “curso” donde le explican las reglas a seguir.

Son en estos “cursos” donde estas cuentas tienen acceso a los activos de las personas. No olvides que en estos casos siempre piden cancelar una cantidad previa, que en muchas ocasiones tiene un valor de miles de euros.

4. Fraude del técnico informático

Las empresas que hacen estafas suelen utilizar herramientas informáticas para conectarse a los dispositivos de las víctimas. De ese modo, tienen la oportunidad de  apropiarse de sus datos, ya sean sus códigos de acceso, contraseñas o cualquier información que les permita operar sobre las diferentes cuentas del inversor sin su autorización. 

Para poder realizar este fraude financiero, los delincuentes se hacen pasar por técnicos informáticos de la plataforma de inversión o de cualquier otra empresa conocida. Siendo así, alegan que “han notado” algún problema en el ordenador, en el teléfono móvil o cualquier otro dispositivo. 

Para solucionar estos supuestos problemas suelen pedir que descarguen un programa o una aplicación que les permita conectarse al equipo de la víctima y tomar control remoto del mismo.

5. Actividades de recovery room

Este tipo de fraude financiero va dirigido a empresas denominadas recovery room, las cuales se dedican a contactar con personas que han sido víctimas de otras empresas estafadoras. Supuestamente, es para gestionar la recuperación de las pérdidas o para recomprar acciones o valores adquiridos a través de empresas no autorizadas.

Muchas veces estas supuestas recovery room provienen de la misma empresa que los estafó con anterioridad, o de otras personas o empresas que haya adquirido la lista de las víctimas. 

6. Fraude de la criptomoneda

Los fraudes que se relacionan con la que con las criptomonedas suelen implicar inversión en criptomonedas falsas con la promesa de ganancias rápidas y elevadas. Los estafadores de este tipo pueden crear y vender criptomonedas a precios exagerados con la promesa de conseguir beneficios rápidos.

7. Esquema piramidal o de Ponzi

Es quizás el fraude financiero más común y el que siempre promete altas ganancias con muy poco esfuerzo. Este esquema fraudulento a menudo requiere que los inversores recluten a otros inversores para financiar la inversión.

En las estafas piramidales el dinero no se invierte o se invierte solo en partes. Esto significa que los estafadores suelen pagar beneficios a los primeros clientes utilizando a los nuevos inversores. Como consecuencia, suele acabar colapsando y haciendo que muchos inversores pierdan su dinero.

8. Phishing

Es quizá la técnica más usada por los ciberdelincuentes para obtener información confidencial como contraseñas o datos bancarios, haciéndose pasar por una entidad legítima. 

Este tipo de estafadores suelen enviar correos electrónicos, mensajes de texto o realizan llamadas telefónicas falsas para engañar a las posibles víctimas.

9. Pharming

Se trata de un cibercrimen parecido al phishing pero más elaborado. En este tipo de estafa los delincuentes infectan tu equipo con malware, los cuales le permite redirigir el tráfico de sitios legítimos a sitios web falsos con el mismo aspecto que el original y que fueron creados para recopilar datos confidenciales.

De este modo, pueden engañar a los inversores para que introduzcan todos sus datos confidenciales sin ningún miedo y sin saber que lo están remitiendo a unas cuentas falsas.

10. Fraudes financieros por redes sociales

Muchas veces las redes sociales pueden aportar información válida y beneficiosa para los inversores. Sin embargo, también crean la oportunidad para que se originen grandes estafas y fraudes.

Es debido a ello es que, en la actualidad, al ser las redes una fuente de información y de consejos para los nuevos inversores y autónomos. Es ahí, donde los estafadores se aprovechan de esta tendencia para encontrar a sus nuevas víctimas.

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5 consejos para evitar ser víctima de los fraudes financieros

Como autónomo y emprendedor, cuidar tu dinero y tu inversión debe ser una de tus mayores preocupaciones. Por esa razón, siempre debes estar atento y ser receloso, pues solo así lograrás evitar ser víctima de fraudes financieros que perjudiquen a tu empresa y a ti.

Ya que nos importa tu seguridad financiera y general, te compartimos a continuación 5 consejos claves que te protegerán de los fraudes financieros si los sigues con atención:

1. Audita los procesos que involucren transacciones de dinero

Como autónomo es muy importante que conozcas todos los procesos de tu negocio, ya que es una necesidad cuando se trata de saber qué está pasando con tu dinero. 

Es debido a ello que debes hacer un seguimiento constante de cada transacción, cada movimiento y cada intercambio financiero que haga tu empresa para que consigas una visión general de cómo funciona la administración de tus gastos.

2. Haz un seguimiento de las personas que manejan el dinero de tu empresa

Como gerente de tu empresa es importante que conozcas quiénes son los funcionarios que integran el equipo financiero. Este punto es tan crucial como conocer cómo funcionan los procedimientos financieros de tu empresa, ya que existen personas susceptibles a cometer errores.

Siendo así, cualquier error que involucre dinero puede ser considerado estafa y por ello debes encargarte de que todo el dinero llegue a su respectivo destino.

3. Entiende el sistema de gestión financiera que implementas en tu empresa

Muchas veces el fraude financiero tiene su origen en registros que están mal hechos o que no cuentan con una supervisión rigurosa. Por esa razón es muy fundamental que conozcas el sistema de control financiero que se utiliza en tu empresa.

De esta manera, podrás controlar el acceso del gestor, permitiéndoselo solo cuando sea necesario y puedas tener la posibilidad de verificar cualquier irregularidad que se presente.

4. Pide informes de gestión periódicamente

Para que disminuyas la posibilidad de fraude o desvío de tu dinero es importante que solicites con frecuencia informes de costos, gastos e ingresos de periodos específicos.

Lo más recomendable es que hagas esta auditoría mensual y que siempre dediques un día a revisar todos los informes cuidadosamente. Si tu caso es que no cuentas con los conocimientos financieros y contables, lo mejor es que incluyas en tu plantilla un profesional de cumplimiento que realice dicho análisis.

5. Convierte a la tecnología en tu aliada

Este es el mejor consejo que podemos darte. Hoy en día existen muchos sistemas tecnológicos que pueden ayudarte a automatizar diferentes procesos de la gestión de tu empresa. 

Como resultado, te ayudarán a evitar el riesgo financiero, haciendo posible que se integren todos los movimientos financieros con el fin de tener un reporte preciso y detallado de los posibles riesgos que puedan surgir y asignar responsables para el tratamiento de ellos.

Por ello te recomendamos que siempre contrates un software que facilite dicha gestión de riesgo operativo y te permita monitorear los riesgos no financieros dentro de tu compañía. En Gestión Direct podrás conseguir distintos softwares de gestión empresarial que mantendrán tu empresa segura y siempre actualizada.

Si sigues estos simples consejos podrás conocer y detectar cualquier tipo de fraude financiero que se pueda presentar o del cual te quieran volver una víctima. De esa manera podrás notarlo desde el comienzo y evitar que tu empresa se vea afectada.

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Si quieres conocer más sobre el fraude financiero y cómo puede afectar a los autónomos emprendedores, te invito a que te pongas en contacto con nosotros a través de nuestro correo electrónico tasconsultoria@tas-sl.es. Con nosotros podrás encontrar a los especialistas ideales que pueden brindarte toda la información legal que necesites sobre este tema y mucho más.

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